利率高至3% “特種兵式存款”歲末年初又火

“我從廣州坐高鐵到河源，不僅趕上了這波3%的三年期定期存款，還順便吃了當地的魚生。”歲末年初，“存款特種兵”再次出動，甚至橫跨城市或地區，只為入手年化利率更高的存款產品，家住廣州的馮小姐(化名)就是其中的一員。

“跨城存款”為啥“火”起來？有相關專家和業內人士指出，除了不同地區、不同銀行存款利差的吸引力，還與近年來互聯網異地存款政策收緊相關。要注意的是，奔赴異地開戶存錢，應考慮好時間成本、交通成本、資金安全等因素，避免因過度追求高息而陷入風險。

有銀行半個月完成整月目標

歲末年初，“跨城存款”熱潮興起。

2024年12月初，家住廣州的馮小姐(化名)了解到部分異地銀行存款利率高于本地，于是專程前往河源龍川，在當地一家村鎮銀行存了一筆三年期定期存款，年化利率為3.00%。她告訴羊城晚報記者：“坐高鐵直達只用1個多小時，不僅能獲得更高的利息收入，還可以在那邊游玩吃美食，一舉兩得。”

加入“跨城存款”隊伍的，還有來自四川的董先生(化名)，他在某社交平臺上看到了網友分享關于異地存款的帖子，于是在近期坐車到重慶，在當地一家城商行柜臺開戶辦卡，按該行三年定期存款2.70%利率存入。

董先生給記者算了一筆賬，“按照我本地銀行定存利率普遍2%以下的情況對比，我的這筆存款利息至少增加了7000元，這趟來回路費才不到300元。”他還透露，當天辦理業務時，還遇到了一名從廣東飛過來重慶的“存款特種兵”。

“最近確實有很多外地客戶過來，去年12月，我們支行半個月就完成了整個月的(存款)目標。”1月2日，記者從河源一家村鎮銀行客戶經理處了解到，2024年12月15日前，該行三年、五年期定期存款利率分別為3.00%、3.15%，2024年12月15日后均下浮了15個BP，年化利率分別為2.85%、3.00%，仍高于不少大中型機構存款利率。據其此前透露，該行去年12月的存款額度已經超額，建議異地客戶提前告知，方便工作人員提前申請開戶。

當記者以儲戶身份進一步詢問辦理存款的流程時，該客戶經理回復稱：“異地辦理的首次開戶需要本人持有證件前往線下辦理手續，現場存一部分款項進去，后續可以在手機銀行客戶端進行線上的異地轉賬取款。要留意的是，異地開戶的轉賬額度會有一定限制。”

異地存錢靠譜嗎

奔赴異地開戶存錢，為啥那么火熱？

記者注意到，自2022年9月以來，國有大行的存款掛牌利率已進行了六輪集中調整，其中2024年7月和10月分別進行了兩次調整，其他中小銀行陸續跟進。根據融360數字科技研究院監測數據，2024年10月，銀行整存整取存款3個月期平均利率為1.268%，6個月期平均利率為1.471%，1年期、2年期、3年期、5年期平均利率分別為1.588%、1.701%、2.061%和2.027%，各期限平均利率環比降幅超20BP。

在此背景下，不同地區、不同銀行的存款利差確實有著較大的吸引力。光大銀行金融市場部分析師周茂華表示，一般來說，中小銀行由于網點、品牌、客群基礎、產品服務能力、融資渠道等與大行存在一定差距，存款利率一般會高一些。

招聯首席研究員董希淼在接受羊城晚報記者采訪時表示，2021年1月，金融管理部門印發《關于規范商業銀行通過互聯網開展個人存款業務有關事項的通知》，規定商業銀行不得通過非自營網絡平臺開展定期存款和定活兩便存款業務，并要求地方性法人商業銀行要堅守發展定位，確保通過互聯網開展的存款業務，立足于服務已設立機構所在區域的客戶。這意味著，部分追求較高利率的儲戶，需要到銀行網點開設一類賬戶進行存款，進而催生了“跨城存款”。

當然，有人詢問存款“攻略”，也有人抱有質疑態度，這真的靠譜嗎？董希淼指出，總體而言，“跨城存款”是安全且合規的。但要注意兩點：其一，“跨城存款”需要付出交通、住宿等費用以及時間成本，儲戶應仔細比較是否劃算；其二，“跨城存款”應到銀行網點柜面辦理，切勿參與高息攬儲、“貼息”等活動。

另有業內人士提醒，儲戶在選擇異地存款時，要格外留意信息不對稱問題，建議充分考慮銀行的經營狀況、風控能力等因素，避免因過度追求高息而陷入風險。

“高息”攬儲多是階段性

除了“存款特種兵”的“心動不如行動”，不少銀行也紛紛使出各式“招數”。記者留意到，部分地區的中小銀行正悄然上調部分期限的存款利率。

2024年11月30日晚，位于山東的聊城滬農商村鎮銀行發文稱，該行自2024年12月1日起，將二年期定期存款(整存整取)利率從2.15%調整為2.30%，上調15BP。2024年12月6日晚，河南滎陽農商銀行宣布2024年12月7日起，“存款利率全線上調”，一年期、二年期、三年期存款利率上調至1.80%、1.80%和2.05%，分別較掛牌利率高出50BP、45BP和40BP。

此外，有的銀行還推出特色存款、大額存單等“高息”存款產品。2024年12月16日，湖北宜都農商銀行上新2025“開門紅”定期存款產品，其中起存金額20萬元的產品一年期、兩年期、三年期的年利率分別達1.75%、1.65%和2.1%。其海報顯示，如果存入20萬元，存款期限為3年，到期利息將比普通定期多1200元。

無錫錫商銀行發布推文提示，“大額存單額度告急，即將售罄！”其中，三年期大額存單年利率為3%，持有365天后可以轉讓。

一位不愿具名的銀行從業人員透露，在歲末年初這個特別節點，中小銀行提高存款利率、上架各種“存款利器”，其實都不是“新鮮事”，大多是階段性、臨時性的。一方面是為了在本年度完成更多拉新KPI、提升攬儲規模，另一方面也是提前“備戰”爭取實現“開門紅”。

有專家同樣認為，中小銀行此輪“高息攬儲”并非長久持續的。董希淼指出，銀行應摒棄規模情結和速度情結，不追求簡單的規模增長和市場份額。尤其是中小銀行，要加快轉變經營理念，努力保持發展的穩健性和可持續性。